「ひよっこのかいしゃ訪問記」は、投資初心者のひよっこ三兄弟がおもしろいサービスを提供する会社を訪ねて、読者の皆さまといっしょに投資や資産運用について学んでいく不定期連載コーナーです。

ひよ三郎
こんにちは! ひよっこ三兄弟の末っ子のひよ三郎でしゅ。
突然ですが、すごい大切なものを「虎の子」っていうんでしゅ。今日はそんな名前の付いた金融サービス「トラノコ」を展開しているTORANOTEC株式会社の取締役シニア・マネージング・ディレクター、藤井さんにお話を伺ってきました。“おつりで投資”って、いったいどういうサービスなんでしゅか?

TORANOTEC 取締役 シニア・マネージング・ディレクター 藤井亮助さん
藤井 亮助さん
TORANOTEC
取締役 シニア・マネージング・ディレクター

買い物のおつりやカードのポイントを元手に、5円から投資を始められる

ひよ三郎
ひよ三郎
かいしゃの中に虎がいっぱいいて怖いでしゅ……。
藤井さん
藤井さん
(笑)。トラノコなので、キャラクターはやっぱり虎なんです。お客さまのお金という大切なものを扱うので、ゆるすぎないイメージにしたいと考えて今のロゴを作ったんですよ。
ひよ三郎
ひよ三郎
(藤井さんも気合入ってましゅ……)

「トラノコ」のロゴ
トラノコの虎をかたどったロゴマークに威圧され気味のひよ三郎

藤井さん
藤井さん
ところでひよ三郎くんは「投資」したことあるかな?
ひよ三郎
ひよ三郎
投資どころか貯金もしたことないでしゅ!(えっへん)
藤井さん
藤井さん
日本の20代、30代の人の8割の人が投資未経験だってデータもあるんですよ。だからひよ三郎くんも「投資をしたことない」って意味では全然普通なんですけど。
ひよ三郎
ひよ三郎
そうなんでしゅね!(えっへん)
藤井さん
藤井さん
みんなが投資をしない理由の一つに、「投資するにはまとまった資金が必要」って言われてきたことがあるんですね。100万円とか、10万円とか。でも、それだけの大金になると、今度は失くすのが怖くて投資に踏み切れない。
ですから、すごい低額で投資が始められるようになれば、みんな最初の一歩を踏み出せるのではないか?と考えて作ったのがトラノコなんです。
ひよ三郎
ひよ三郎
たしかに少ない金額なら始められそうでしゅ。
藤井さん
藤井さん
「すべての人を投資家に」というのが我々の会社のモットーなんですけど、投資未経験で、投資の知識もそこまでない人たちにも「まずはちょっとやってみようかな?」と思ってもらいたくて作ったサービスなんです。
なので、日々の買い物のおつりを5円から1円単位で投資をスタートできるようにしたり、お買い物で貯まるポイントやマイルも投資に使えるようなサービスにしたり、nanacoさんやドコモさんとコラボをしたりして、日常でこつこつと続けやすいサービスを目指しました。

家計簿アプリとも連携。おつり分が自動的に投資に回される

ひよ三郎
ひよ三郎
5円ならひよ三郎も持ってましゅ!! どうやってやるんでしゅか?
藤井さん
藤井さん
まずはウェブ上かアプリをダウンロードして投資口座を申し込みます。
そのあと、クレジットカードや電子マネーや家計簿アプリを登録すると、お買い物をするたびにおつり分を勝手に計算してくれる仕組みになっています。
例えば、120円のお菓子を買ったとすると、100円単位でキリのいい200円との差の80円をおつりとみなしていきます。お買い物をするたびに、コツコツとお買い物データからおつりを計算して、数字がたまっていきます。
ひよ三郎
ひよ三郎
ふむふむ(スマホほしいでしゅ……)。

スマホアプリについて説明する藤井さん
トラノコの申し込みや登録は、ウェブサイトかスマートフォンのアプリから行える

藤井さん
藤井さん
それでその月たまったおつり額を、普段使っている銀行口座から引き落として、毎月投資に回すんです。平均で皆さん月額5000~6000円くらいになっているようです。
今月厳しいなあ、という時は、投資に回るおつりの金額を減らすことも簡単にできます。「毎月かならず決まった金額を投資しないといけない」って、なかなか大変で、続けにくいときもありますよね。ですので、最低5円から投資できるようにして、ちょっとピンチの月は金額を減らしてみたりできるようになっています。
ひよ三郎
ひよ三郎
本当に敷居が低い感じがしましゅ。
藤井さん
藤井さん
電子マネーなんかを使ってる人には始めやすいと思います。それから家計簿アプリを使ってる人は、すでにそのアプリにお買い物のデータが集まっていますので、そのアプリのIDを登録するだけで、簡単に始められます。
ひよ三郎
ひよ三郎
そうやって貯まったおつりをどうするんでしゅか?
藤井さん
藤井さん
プロが運営している3つのファンドからどれかを選んで投資してもらうんですね。3つに愛称がついていて、安定重視の「小トラ」、バランス重視の「中トラ」、リターン重視の「大トラ」。それぞれキャラクターもいるんですよ。

トラノコの3ファンドの特性とキャラクター
トラノコの3ファンド

ひよ三郎
ひよ三郎
小トラ君に親近感を感じましゅ。

投資で大切な3つの「分散」

藤井さん
藤井さん
では、ここで投資の基本中の基本をひよ三郎君に簡単レクチャー!
「卵を1つのカゴに盛るな」という言葉聞いたことありますか?
ひよ三郎
ひよ三郎
なんとなく不穏な感じでしゅ……。
藤井さん
藤井さん
卵を1つのかごに集めてると、一度かごを落としちゃうと全滅しちゃうかもしれませんよね。なので、大切な卵は、いくつかのカゴに分けておくことがリスクを減らすという意味でとても大事なことなんです。これを「分散」と言います。投資も大切なお金を一か所に集めるのではなく、いろいろに分散しましょうということをわかりやすくした言葉です。
ひよ三郎
ひよ三郎
分散っていってもどうすればいいんでしゅか!?
藤井さん
藤井さん
本格的に勉強すると大変ですけど、今日は3つの大切なことだけ知ってください。まず1つ目は、「地域(通貨)の分散」です。ひよ三郎くんは海外に行ったことあるかな?
ひよ三郎
ひよ三郎
あわじしま!
藤井さん
藤井さん
……。今、住んでいるのは日本だけど、景気って国ごとに違ってくるので、アメリカとか、ヨーロッパとか、中国とか、いろいろな国に投資すると、地域の分散になりますね。
ひよ三郎
ひよ三郎
なるほど! アメリカやヨーロッパの景気が悪くなっても、中国の景気が良かったら、全体ではそれほどマイナスにならなくてすむってことでしゅね!
藤井さん
藤井さん
そうです。さすがひよ三郎くん!
次に「投資対象の分散」というのがあります。ひよ三郎くん、投資って何に投資するイメージがありますか?
ひよ三郎
ひよ三郎
会社の株でしゅ。
藤井さん
藤井さん
おお、よく知ってますね。「株式」のほかにも、国債などを中心とした「債券」や、「不動産」、「金・石油」などのように、同じ日本の中でも投資するにもいろいろなものがあります。その中からいろんなものに投資することを、投資対象の分散と言います。
ひよ三郎
ひよ三郎
(……知らんかった!)
藤井さん
藤井さん
投資について自分ひとりで勉強するのはなかなか難しいですよね。
3つ目は、「時間の分散」です。「よし、今日投資始めるぞ」と、その日にすべてのお金を投資してしまうのは、とてもリスクが高いのです。明日上がるか下がるかはプロにもわかりません。そこで、毎月コツコツ、いい時も悪い時も続けることで、「高いときに買って、その後値下がりしてしまう」というリスクを避ける効果が期待できるのが時間の分散です。
投資を始めたばかりの頃って、上がったり下がったりする相場に気を取られて心が休まらないものです。ですので、長期間コツコツ続けるぞ!と決めて、日々の値動きを気にしないことが大事です。
3つの分散について、詳しくは、金融庁のホームページでも説明されているので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
投資の基本:金融庁

初心者には難しい「分散」を投資のプロに任せる

ひよ三郎
ひよ三郎
3つの分散! 分かったけど、大変そうでしゅ。
藤井さん
藤井さん
たしかに、みなさんが自分でいくつもの分散を考えて投資を始めるのはハードルが高いと思います。なので、トラノコのサービスは、投資先選びはプロにお任せの、3つの「小トラ」、「中トラ」、「大トラ」から選ぶだけにしたんです。
ちょっと難しい説明をすると、「小トラ」も「中トラ」も「大トラ」も同じ15種類のETFの組み合わせでできています。それぞれ割合が違うだけなんですね。なので、基本的に安全な分散投資の中で、安定を目指すか、よりリスクをとってリターンを目指すかの違いととらえていただければと思います。
ひよ三郎
ひよ三郎
さっきポイントとかマイルって言ってたでしゅけど……。
藤井さん
藤井さん
例えばマツモトキヨシさんなんかのポイントを投資に回せるんですよ。今年の2月からは、日本初なんですが、ANAさんのマイルも投資に回せるようになりました。みなさん中途半端なマイルを使いきれなくて、有効期限が過ぎちゃったりしちゃいますよね。
ひよ三郎
ひよ三郎
ありがちでしゅ……。
藤井さん
藤井さん
そんなポイントやマイルを無駄にしないようにできるんです。
ひよ三郎
ひよ三郎
ところで、トラノコにも他のサービスと比べてよくないとこ、ありましゅよね? 聞かしてください!(ぐいっ)
藤井さん
藤井さん
どなたでも迷わなくて良いように、今のところあえて投資先を3つのファンドに限定していますが、細やかに地域や個別銘柄などの投資先を自分で決めたいという方は、トラノコだけでは物足りないかもしれません。
また、トラノコでは、実際にお金が投資されるのは月に一度で、「株価が暴落しているから今日底値で投資したい」というように、タイミングを見て短期で売買したい方には不向きなサービスです。
ひよ三郎
ひよ三郎
なるほど……。で、トラノコを使うにはどれくらいお金がかかるのでしゅか? てすうりょうが大事って聞いたことがありましゅ。
藤井さん
藤井さん
トラノコのご利用には投資金額に対して年0.3%の運用報酬と、口座開設後4カ月目からアプリ代と同じ感覚の月額利用料300円がかかります。投資信託の手数料は、通常投資金額に対する運用報酬で計算しますが、トラノコは固定の月額利用料プラス、極めて低い運用報酬となっているので、投資金額が少ないうちは、他社のファンドに投資したのとくらべてコストの比率が高くなる可能性はあります。ただ、逆に、こつこつ長期間続けていくと、手数料の比率がだんだん下がって、どんどんおトクになるんですよ。

トラノコの料金体系
トラノコの料金体系

トラノコの年間コスト
トラノコの年間コスト
※運用報酬と月額利用料の合計コスト(監査費用等のその他の手数料は除く)
〈トラノコホームページより転載〉

藤井さん
藤井さん
また、あくまで初心者の皆さんのお役に立ちたいので、アレもコレも扱うわけではなく、わかりやすくリスクに応じた3本の投信を用意したわけです。
ひよ三郎
ひよ三郎
確かに、ひよ三郎でもできそうな気がしましゅ。

学割や連携先企業の特典も利用できる

藤井さん
藤井さん
そう、ひよ三郎君のような若くて投資未経験の学生の皆さんにこそ実践的な投資を学んでほしいと思ってますので、23歳になるまでの学生さんには月額手数料を無料にする学割サービスを行っています。
それから、一つ裏ワザがあるんですが……。
ひよ三郎
ひよ三郎
裏ワザ大好きでしゅ!

「裏ワザ」を説明する藤井さん
トラノコの「裏ワザ」って? 藤井さんの話に興味津々なひよ三郎

藤井さん
藤井さん
トラノコアプリの中にトラノコアンケートってページがあるんですが、このアンケートに答えると、トラノコポイントが貯まるんです。このポイントも1ポイント1円で投資に回せるんですよ。中には月額利用料の300円以上をポイントで稼いでいるお客さんもいるんですよ。
ひよ三郎
ひよ三郎
しゅごい!
藤井さん
藤井さん
最後にここだけの話なんですけど、連携先の会社さんのホームぺージからトラノコに申し込むと、いろいろお得な特典が付くんです。このページにまとめていますのでぜひ検討してみてください。
お得なトラノコ連携サービス
ひよ三郎
ひよ三郎
ここだけの話も大好きでしゅ。最後にヒヨッコな皆さんにメッセージを!
藤井さん
藤井さん
トラノコを始める方の実に65%の人が、今まで一切投資をやったことの無い人たちなんです。年収も0から300万円の方が4割を占めています。投資について勉強したことがない人や資金的にゆとりがあまりない人でも安心して始めていただけるように、質の高い分散投資を提供し、誰もが投資を始めることができるサービスを目指しています。
たとえ少額でも投資を始めると、日々のニュースや世界情勢がすごく身近に、面白く感じられるようになった、という声もたくさんいただいています。そんな人たちが将来の為に少しずつ資産を作っていくお手伝いをできてうれしく思っています。
ひよ三郎
ひよ三郎
お忙しいところどうもありがとうございました!

◆ひよっこキーワード

ETF
証券取引所で購入できる投資信託のことです。Exchange Traded Fundの略で、「上場投資信託」と呼ばれることもあります。基本的に、日経平均株価などのような「指数」に連動する値動きをし、手数料が少ないという特徴があります。

◆「おつりで投資 トラノコ」ホームページ

◆認定NPO法人 金融知力普及協会のホームページはこちら