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  • 女性のほうが資産形成の重要度は高い?
    お金のことはプロに任せて
    人生を楽しむ

  • ファイナンシャルプランナー
    園田悠子さんに聞く

    個人の資産形成の重要性が高まっている今、とくに女性の資産形成が重要といわれています。いったい、どのような背景があるのでしょうか? 女性向けのマネーセミナーやお金のコンサルティングを多く手掛ける、ファイナンシャルプランナーの園田悠子さんに聞きました。

園田悠子さん
園田悠子さん Profile

株式会社リスクマネジメント・ラボラトリー

石川県出身。大学院卒業後、米国中国計5年の海外経験で、貯蓄、運用の重要性を学ぶ。経済的状況がその人の精神的、行動の判断基準に大きな影響を及ぼすことを痛感し、ファイナンシャルプランナーの資格を取得。教育資金、老後のための資産形成に関するセミナーやコンサルティングを多数。特に世界経済から読み解く資産形成術には定評があり、「もう少し早く出会えば良かった!」とコメントをいただく。趣味はランニング、クラシック。

「何が起こってもお金に困らない」計画を立てる

「何が起こってもお金に困らない」計画を立てる
―ファイナンシャルプランナー(FP)とは、どのようなお仕事なのでしょうか?

園田さん 何が起こってもお金に困らないような、「人生と家計の具体的な計画」をお客さまと一緒になって考えるアドバイザーです。たとえ年金がもらえなくても、病気になって働けなくなったとしても、お客さまがきちんと自分らしい人生を実現できるようサポートしています。

FPというとお金の話ばかりすると思われがちですが、お金はあくまで手段。大切なのは、自分がどんな人生を歩みたいかです。そのためお客さまとの面談では、まずは仕事やプライベートの目標をお聞きし、ライフプランを設定することから始めます。「目標なんて何も思い浮かばない」とおっしゃる方も多いですが、対話を重ねるうちに、その人なりの希望は必ず出てくるもの。じっくりお客さまのお話をうかがい、ご自身でも気付いていないような要望や、お金の不安を明確にしていくのもFPの仕事です。

人生のリスクを客観的に把握する

―印象に残っているお客さまのエピソードはありますか?

園田さん 28歳の新婚のご夫婦を担当したときのことです。老後は田舎で農業をしたいとのご希望があり、それを実現するための計画を立てました。その際、在職中に万が一大きな病気にかかってしまった場合を想定し、あらかじめ保険で備えておくようお勧めしました。せっかく老後資金として貯めてきたお金を、治療費のために切り崩さなくて済むようにと考えてのことです。

しかし、健康に自信のあったご主人は結局、保険への加入を見送ることに。ところがその1年後、当のご主人が白血病になってしまったのです。幸いにも今は回復されましたが、やはり人生には思わぬ「まさか」があると痛感しました。

資産形成というと、つい老後資金の貯蓄ばかりを考えてしまいますが、同時に働いている間のリスクへの備えも欠かせません。とはいえ、「自分だけは大丈夫」と思ってしまうケースは多いもの。人生のリスクを客観的に把握するためにも、FPを上手く利用していただけたら嬉しいです。

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ライフプラン診断結果のイメージ

お金にも働いてもらい「収入の柱」を増やす

―資産形成をしていくなかで、女性ならではの注意点はありますか?

園田さん 男性よりも女性のほうが、資産形成の重要度は高いと考えています。結婚や出産で働き方が制限されがちな女性は、働いて得たお給料だけに頼っていると収入が不安定になりがち。だからこそ、投資でお金にも働いてもらい、収入の柱を増やすことは大切です。

例えば、仕事をやめて旦那さんの収入だけに頼ることになった場合、出産を機に労働時間を減らしたいと考えたときなどに、投資からの収入があれば安心感は増すのではないでしょうか。自分が子育てに専念したり、ワークライフバランスを見直している間にも、お金はずっと働いてくれます。

資産形成は、早く始めるに越したことはありません。まとまった預貯金がないとの理由で「自分に投資はまだ早い」と考えるお客さまもよくいますが、全くの誤解です。投資は少額からもできますし、家計の健康診断を行って現状を把握するだけでも、資産形成にとっては大きな一歩です。少しでもお金の不安がある女性は、まずは行動を起こしてみるのがおすすめです。

お金にも働いてもらい「収入の柱」を増やす

お金の問題に向き合えば、人生の選択肢が増える

お金の問題に向き合えば、人生の選択肢が増える
―お金に関する不安を抱えつつも、行動を起こせない人が多いようです。

園田さん 私のセミナーにも、「漠然としたお金の不安があり、モヤモヤしている」「何かしなくちゃと思いつつ、何からすればいいかわからない」という方は沢山いらっしゃいます。最近はインターネットで情報収集する人も多いですが、自分のケースに合う答えを見つけられなかったり、自分には当てはまらない答えを信じ、誤った方向へ進んでしまう可能性も。だからこそ漠然とした不安を抱える人には、「何が不安なのか」から一緒に考え、正しい解決策を教えてくれる専門家の力を借りるようお勧めしています。

実際、米国ではIFA(Independent Financial Advisor)と呼ばれるお金のアドバイザーを利用している人が大勢います。お金のことはプロに任せ、投資で着実に資産形成をしている間に、自分は自分の人生を楽しもうという考え方です。

お金の問題に向き合うことは、人生の選択肢を増やします。モヤモヤしているだけでは、将来の可能性は広がりません。ぜひ早いうちからお金の不安にきちんと向き合い、自分に合った資産形成を始めてほしいと思います。

モヤモヤ解決!女性のためのマネーセミナー

「漠然としたお金の不安」を抱え、モヤモヤしていませんか?

銀座に志かわの食パン

園田さんが講師をつとめる女性向けマネーセミナーを、2019年9月に開催します。資産形成をゼロから学べるほか、セミナー後には園田さんに直接お金の悩みを相談するチャンスも!

セミナーの参加費は無料です。さらにご参加いただいた方全員に、「銀座に志かわ」の食パンをプレゼント! 定員には限りがありますので、ご希望の方はお早めにお申し込みください。

「『漠然としたお金の不安はあるものの、どうしたらいいかわからない』というような、フワッとした状態で来ていただいても大丈夫です。むしろそういう方にこそセミナーを活用し、『お金のモヤモヤ』を解消してほしいですね」(園田さん)

<セミナー概要>

モヤモヤ解決!女性のためのマネーセミナー

日時 9月26日(木)19:00~20:30(18:30開場)
9月28日(土)10:30~12:00(10:00開場)
場所
CONFERENCE BRANCH 銀座

住所:東京都中央区銀座3丁目7-3 銀座オーミビル3F 会議室C
最寄り駅:銀座駅、東銀座駅、有楽町駅、銀座一丁目駅

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参加費 無料(事前登録制)
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