──そもそも、「どうして投資が必要なのか」から教えていただけますか？ 貯金だけじゃダメでしょうか……？

佐々木さん　現在の日本は”超低金利時代”……つまり、銀行や郵便局に普通にお金を預けているだけではほとんど金利がつかず、預貯金が全くと言っていいほど増えない時代です。

加えていまは、“人生100年時代”でもあります。結婚や子育てなどライフイベントではたくさんのお金がかかる上、老後の生活費も用意しなくちゃ……となると、預貯金だけで全てのお金を準備するのは大変すぎますよね。

そこで役立つのが、「貯めながらふやす」ことができる投資です。ただし、無理して多額のお金を投資に回したり、ハイリスク・ハイリターンな運用を目指す必要はありません。無理は長くは続かないもの。「続けられる金額」で「長期間」運用し、ときには攻めの思考をいれつつも、なるべく低リスクの投資方法を選ぶことが重要だと思います。

ゼクシィ「結婚トレンド調査2019」、文部科学省「平成３０年度子供の学習費調査の結果について」「初年度学生納付金の調査結果概要」、住宅金融支援機構「2018年度 フラット３５利用者調査」、総務省「家計調査年報（家計収支編）2018年（平成30年）」、厚生労働省「平成29年度　介護給付費等実態調査の概況」を基にMonJa編集部作成

──たしかに、自分で働いて得たお金をコツコツ貯める……というやり方で、人生に必要なお金を全て準備するのは気が遠くなります。「攻めの思考をいれつつも、なるべく低リスクの投資方法を選ぶ」には、どうすればいいのでしょうか？

佐々木さん　投資の世界には、「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があります。これは、全ての卵を一つのカゴに盛ると、もしそのカゴを落としてしまった場合に全部の卵が割れてしまいますが、複数のカゴに分けて卵を盛っておけば、そのうち一つのカゴを落としても他のカゴの卵は割れずにすむという内容です。

この格言において、カゴ＝投資先、卵＝資金を意味します。つまり、一つの投資先に集中して投資することを避け、複数の投資先に分散させるのが重要ということですね。

ただし、個人が複数の投資先を選び投資をしていくのは、知識面・資金面でなかなか難しいことだと思います。投資初心者となれば、なおさらですよね。

そこで便利なのが、ロボアドバイザーである松井証券の「投信工房」です。投信工房では投資信託を通して、株式や債券など、様々な投資先に分散投資することが可能です。また、当社で扱う投資信託は全て購入時手数料が無料、しかも100円から購入できるので、投資初心者の方にもオススメの投資商品といえます。

──「ロボアドバイザー」って、何だかよくわからないけれどスゴそうです。もう少し詳しく教えていただけますか？

佐々木さん　ロボアドバイザー（ロボアド）とは、金融工学に基づいたロボットが、お客さまに最適な投資プランを提案するサービスです。1人ひとりの投資目的や許容リスク等のアンケート回答を診断し、そこからお客さまに最適な資産配分を提案します。

提案された資産配分通りに投資信託を購入するだけで、投資に詳しくない方でも、複数の投資先への分散投資が簡単に実現できます。運用の見直し等の手助けもしてくれるため、投資初心者の方にとても人気のあるサービスです。

──オーダーメイドの投資計画を作ってもらえる感覚ですね。投資初心者にはとても嬉しいサービスです！
ロボアドにもいくつか種類があるそうですが、中でも「投信工房」にはどんなメリットがありますか？

佐々木さん　「投信工房」の最大の魅力は、圧倒的な低コスト運用が可能なところです。ロボアドバイザーには、資産運用の最適な配分を提案する「アドバイス型」と、投資商品の発注や運用まですべてを行う「投資一任型」があります。

投資一任型のロボアドの場合、サービス利用料として年率1%程度がかかるところもありますが、「投信工房」はアドバイス型ですので、運用・管理の最終判断をお客様に行っていただくことで、ロボアド自体のサービス利用料0円を実現しました。

それに加えて、すべての投資信託の購入時手数料も無料。また、投信工房の投資対象は投資信託となりますが、信託報酬が比較的低い投資信託を選定しますので、全てのコストを合計しても年率0.34%以下で済みます。

長期の資産形成において、コストは最終的な損益に大きく影響します。他のロボアドサービスでは、投資対象がETF等のケースもありますが、ETFにも保有コストがあり、そのコストも実質的にはお客様が負担しています。ロボアドバイザーを選ぶ際は、トータルでコストを考えてみることが大事だと思います。

また、さらなる優位性として、最低100円から投資を始められる点が挙げられます。例えば、ついつい飲んでしまう毎日のコーヒー1杯を我慢して、将来のために投資を始める……と考えると、なんだかワクワクしませんか？

──初心者でも手軽に、低コストで投資ができるというわけですね。100円からでもOKなら、今すぐ始められそうです！

──さっそく「投信工房」で投資を始めてみたいと思います！ まずは何から手を付けたらいいでしょうか？

佐々木さん　まずは松井証券で証券口座を開設していただきます。口座開設費は無料、口座維持費用は一切かからないのでご安心ください。口座開設完了後、口座への入金手続きをお願いいたします。

その後、投資信託サービスを初めて利用する際に、年齢や投資目的等をご回答いただく診断画面が表示されますので、年齢や投資目的、投資経験など簡単な8つの質問にご回答ください。回答内容を診断し、ロボアドバイザーがお客さまのモデルとなる資産配分を提案します。

筆者の場合は、リスクを分散させつつリターンの最大化をねらう「積極型」を提案されました

この資産配分を目標として設定したら、そのまま一括で投資信託を買い付けできます。これで投資の手続きは完了です！

──案内通りに申し込みを進めれば、簡単に投資を始められそうですね。ただ、やっぱり投資をしているうちにわからないことが出てきたり、ロボアドバイザーの操作に迷ったりしそうで不安です……。

佐々木さん　そんなときは、松井証券のWEBサイト上にある専用フォームからお気軽にお問い合わせください。原則24時間受け付けているので、困った時にいつでもご利用いただけます。

また「今すぐ疑問を解決したい」という場合には、お電話で「松井証券顧客サポート」までお問い合わせいただくことも可能です。松井証券のコールセンターでは「投資信託専門チーム」を用意しているため、「そもそも投資信託って……？」「投資信託の選び方がわからない」など、あらゆる疑問にオペレーターが直接お答えいたします。

ちなみに、安心・丁寧なサポート対応は松井証券の強みのひとつ。HDI-Japan（ヘルプデスク協会）主催の2019年度問合せ窓口格付け（証券業界）では、最高評価の「三つ星」をネット証券で唯一、9年連続獲得しています！

──サポート体制が充実しているなら、WEB上の取引でも安心です。投資って、意外とハードルが低いんですね。

佐々木さん　 「投資はなんだか難しそう……」「資産形成と言われても、何から始めればいいのかわからない」と感じていらっしゃる方は多いと思います。しかし、皆さんが思っている以上に投資は手軽に始められるんですよ。

「自分や家族が将来安心して暮らすために、今からできること」として、ぜひ「投信工房」をご活用いただき、私たち松井証券と一緒に資産形成の第一歩を踏み出していただけたら嬉しいです。