バランスシートの変化で投資の必要性を実感 - MonJa〈もんじゃ〉お金と暮らしの情報サイト

子育てファミリー層を中心に資産運用の相談やアドバイスをしているファイナンシャルプランナーの谷崎由美さんが、家計を通じて暮らしのあり方を考える「生活経営」の実践方法をお伝えする不定期連載。

貯蓄でもお金を増やせる

谷崎由美
ライフワークサポート
代表取締役

現在、私は30～40代のファミリー層を中心に生活経営のサポートを行っていますが、最初は多くの方が投資に対して抵抗感を持っています。そうした方には、投資の効果を数字で見ていただくと、その必要性を実感していただけます。
今回は、収入と支出の状況を整理したバランスシートを作り、貯蓄や投資を続けるとどんな風にシートが変化するかを見ていきたいと思います。

バランスシートとは、今現在の家計における「資産」と「負債」の状況を数字で表したものです。資産には貯蓄や保険、株式、投資信託、不動産などが入り、負債には奨学金や住宅ローンなど、今現在の借入残高が入ります。資産から負債を差し引いた分が、現時点での家計の体力となります。
このバランスシートを使った考え方は、ファミリー層ばかりではなく、生活経営者という観点では、独身者、新入社員、誰でも必要な考え方ですので、ぜひ取り入れてください。

たとえば、ある新入社員のバランスシートが図①のような状態だったとします。毎月の積み立てとボーナス拠出を組み合わせた貯蓄を5年、10年と続けた場合の「目標バランスシート」（図②）を作ってみると、「家計の体力としては赤字でも、5年後には約200万円も貯まる」「10年後なら、奨学金を差し引いた家計の体力は約400万円のプラスになる」というイメージができ、貯蓄でもある程度まとまったお金をつくれることがわかります。