銀行or証券、口座を作るならどっち？ 違いを解説

投資を始めるのに必要な、金融機関の取引口座。銀行と証券会社のどちらで口座を開設するか、迷っている人も多いでしょう。そこで今回は、銀行と証券会社の違いを解説するとともに、口座の開設方法についても紹介します。

証券会社の方が取扱い金融商品が多い

証券会社と、銀行を含む証券会社以外の金融機関では、取り扱える金融商品に違いがあります。

証券会社の取扱商品は、株式と債券、投資信託です。一方、銀行など証券会社以外の金融機関では株式を取り扱えないほか、債券と投資信託の中にも一部、取り扱えないものがあります。

証券会社以外の金融機関では、債券では社債や外国債券、投資信託ではETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）の取引ができません。ですから、株式や外国債券等への投資を考えている人は、証券会社に口座開設する必要があります。

ただし、個別の外国債券やREITへの投資を考えないのであれば、外国債券やREITを組み入れた投資信託への投資でカバーすることもできます。この場合、証券会社以外の金融機関も口座開設の選択肢に入ってきます。

手数料の高い安いといった違いはあれど、上場株式やETF、REITなど上場している金融商品は、どの証券会社でも取引できます。ただし、ネット取引が可能かどうかは証券会社により異なります。

社債や外国債券については、証券会社によって取扱いラインアップが異なります。口座開設時点で購入したい商品が決まっていれば、その債券を取り扱っている証券会社を選ぶと良いでしょう。

投資信託も証券会社によりラインアップが異なります。自分が購入したい商品を先に決めて、購入時手数料等を比較しながら証券会社を選ぶのがおすすめです。

個別株式などには投資せず、投資信託のみでの運用を考えている場合なら、銀行など証券会社以外の金融機関も選択肢になります。

金融機関によっては証券会社よりも支店が多いので、窓口等で対面相談をしたい人に向いているでしょう。ただし、証券会社に比べて取扱商品を絞っている金融機関もありますので、商品ラインアップの確認が大切です。

また、将来、個別株式や外国債券などに投資したくなった場合には、新たに証券口座を開く必要があります。銀行によっては、証券会社とIFA（金融商品仲介業）の契約を結んでいるところもあります。詳しくは銀行のコールセンター等にお問い合せ下さい。

ここからは口座開設の流れについて、証券会社とそれ以外の金融機関に分けて解説します。

【口座開設に必要なもの】

※その証券会社で初めての口座を開設する場合

証券会社から口座開設申込書を取り寄せ（店頭、ネット、電話など）、必要な内容を記入し、捺印後上記の書類とともに証券会社に郵送します。
証券会社は送られてきた書類をもとに、口座開設の審査を行います。審査をパスできれば、証券総合口座が開設されます。
最後に証券総合口座へ資金を入金すれば、株式や投資信託などの買付をスタートすることができます。（証券総合口座とは、銀行の総合口座（普通預金口座）のようなものです。証券総合口座では、MRFという投資信託で資金を管理します）

MRFについては、こちらの記事で詳しく解説しています↓

証券口座のMRFとは？ MMFとの違いも解説

【口座開設に必要なもの】

※すでにその銀行で普通口座を開設している場合

銀行などで投資信託の取引を行う場合は、「投資信託口座」の開設が必要になります。利用する金融機関で、まだ普通預金口座など（ゆうちょ銀行は、ゆうちょ総合口座（通常貯金））を開設していない場合、その口座も併せて開設が必要です。すでに普通預金口座を開設している場合は、口座開設申込書とともに本人確認書類とマイナンバー確認書類を提出して投資信託口座を開設します。
債券投資をする場合は、「債券等振替口座」の開設が必要です。開設に必要な書類などは「投資信託口座」と同様です。また、金融機関により口座の名称は若干異なります。