地味にすごい！「つみたて投資」

「資産形成に興味はあるけれど、どうしたらいいのかわからない」そんな方も多いのではないでしょうか。投資は誰でも楽しくできること。tsumiki証券CEOの寒竹が投資初心者の茜さんといっしょに疑問を解決していきます。第4回のテーマは「つみたて投資」。前回の「どこに投資すればいいの？」に続いて、今回は「どうやって投資すればいいの？」という悩みにお答えします。

: 相談者：茜さん（仮名）; ・25歳、社会人3年目。流通会社でマーケティングを担当
・東京近郊で両親と実家暮らし、らくちんだけど一人暮らしにも憧れる
・趣味は旅行とアイドル

episode.3　投資信託のえらびかた

損がこわいのは本能。だから失敗を減らしたい

茜さん: あのー、資産形成の大切さは理解できてきたんですけど、今から始めなきゃダメですか？　もう少しあとでも良くないですか？

寒竹: どうして？

茜さん: どんなにいい投資信託でも、値下がりすることありますよね。私お給料少ないんで、お金減ると困るんです！！！

茜さん

寒竹: 投資信託の値段は毎日動きますからね。損がこわい、これはもう人間の本能です。茜さんだけじゃないですよ。

損したときの気持ち

茜さん: そうですか……。貯金じゃお金増えないですしね。

寒竹: 「好きな人に振られるのがいやだから、告白しない」っていうわけにいかないように、資産形成を始めるにもちょっとだけ勇気が必要です。
ただ資産形成の場合、やり方次第では失敗の可能性を減らすことができるんですよ。

つみたて投資、3つのよいところ

茜さん: そうなんですか！？　好きな人にもお金にも振られたくないです！

寒竹: 茜さんのような投資はじめてさんにおすすめなのが「つみたて投資」です。

茜さん: 貯金みたいなやつですか？

寒竹: そうですね、毎月自動引き落としの定期預金にちょっと似てるかも。
つみたて投資とは、「毎月・一定金額を・時間をかけて」投資信託などの金融商品を買っていく投資の手法です。

茜さん: 意外と地味ですね。お金はもっと神技的なもので増やすんだと思ってました。

寒竹: そう！　ものすごく地味で地道。
つみたて投資のよいところはこの3つ。

①長く続ければ、利益が出やすい

投資信託の値段（基準価額）が安い時はたくさん・高い時は少なく買うので、結果的に安く・たくさんの金融商品を買えます。

②手間も気持ちも“らくらく”

毎月自動的に買うから、忙しい人にぴったり。
自分でタイミングを決めなくていいから、気持ちもやすらか♨

③つみたてNISAがつかえる

つみたて投資なら、税金の優遇がうけられます。やらないともったいない！
（つみたてNISAについては、前回をみてくださいね）

「安いときに買いだめ」できるのがつみたて投資

茜さん: あのー、「安い時はたくさん・高い時は少なく」って？　わかるような、わからないような……。

寒竹: ちょっと計算してみましょうか。
このグラフみたいに、値動きする投資信託30,000円ぶんを1回で買った場合と3回に分けて買った場合を比較してみましょう。

例えば、こんな値動きの投資信託を……
※投資信託の数のことを口数（くちすう）といいます

寒竹: 安い時にたくさん買えてるでしょ？
投資信託で資産を増やすには「数」が大事なんです。

投資信託で資産を増やすためには

茜さん: 好きなお菓子を安売りの時に買いだめておく感じですかね？

寒竹: そうそう！

茜さん: でも、お菓子とお金のことを同じに考えて大丈夫ですか？　実際に私のお金が増えてくれないと、安心して○○ちゃんを応援できません！

寒竹: そうですね。実際に投資信託をつみたて投資した場合でもみてみましょうか。
これは、世界中の株式と債券（国債とかのこと）に半分ずつ投資した投資信託を2007年から約12年間、毎月1万円つみたて投資した時の実績です。; ちなみに、
「基準価額」とは、投資信託の値段（毎日変わります）。
「（投資）元本」は、実際に支払う金額。
「評価額」とは、その時点での資産の金額のことですよ。

つみたて投資した結果
※1　2007年5月から2019年3月まで143カ月間、毎月1万円ずつつみたて投資を行った場合の運用実績。税金は考慮していません。
積立による購入は将来の収益を保証したり、基準価額下落時における損失を防止するものではありません。上記は過去の一定期間の実績であり、将来の運用成果等を保証するものではありません。