【年齢別】一般／つみたてNISAの利用状況は？

金融庁が2020年3月末時点のNISA（一般・つみたて）・ジュニアNISAの口座数や利用状況についての調査結果を2020年7月14日に発表しました。今回は一般NISAとつみたてNISAの年代別口座数、口座数の伸び、商品別買付額および年代別買付額それぞれの調査結果を確認し、一般NISA・つみたてNISAの選択のポイントについて考えます。

一般NISAは50代以上、つみたてNISAは30～40代に人気
一般・つみたてNISAともに、若年層の投資額が増えている
短中期の値上がり益を狙うなら一般NISA、長期の資産形成ならつみたてNISA

一般NISAは50代以上、つみたてNISAは30～40代に人気

2020年3月末時点の口座数は、一般NISAが1,185万9,049口座、つみたてNISAが219万6,808口座と、一般NISAがつみたてNISAの約5倍になっています。この差は制度のスタート時期が、一般NISA：2014年、つみたてNISA：2018年であったことによる違いが大きいと思われます。

一般NISAの年代別口座数の比率は、60歳代21.7%、70歳代21.6%、50歳代17.2%、40歳代15.2%、80歳以上10.4%、30歳代10.1%、20歳代3.8%の順になります。

つみたてNISAでは、30歳代40歳代が共に26.1%、50歳代18.2%、20歳代15.6%、60歳代9.3%、70歳代4.0%、80歳以上0.6%の順です。

年代別口座数は、一般NISAは50歳以上と高い年齢層の利用が多く、つみたてNISAが30歳代40歳代と比較的若い年齢層の利用が多いことがわかります。これは、非課税運用期間の長さ（一般NISA：5年、つみたてNISA：20年）と年間投資枠（一般NISA：120万円、つみたてNISA：40万円）が関係しているかと思われます。

一般NISAは20代、つみたてNISAは30代の利用が増加

直近3カ月（2019年12月末～2020年3月末）の一般NISA、つみたてNISAそれぞれの口座数の増加率をみると、一般NISAが1.0％増、つみたてNISAが16.2％増。増加率ではつみたてNISAが圧倒しています。

一般NISAの全年代（20歳以上）の増加率は1.0%増です。それを上回った年代は、20歳代の4.7%増、80歳代の3.8%増、70歳代の1.4%増です。

一方、つみたてNISAの全年代（20歳以上）の増加率は16.2％増で、それを上回った年代は、30歳代19.4％増、40歳代16.7％増、50歳代16.5％増です。

つみたてNISAの年代別口座数の順位と年代別増加率の順位は一致しますが、一般NISAでは、年代別比率で最も低い20歳代（3.8%）の増加率が高くなっているのは意外な結果でした。

一般NISAでは個別株への投資比率が高い

次に、商品別買付額についてみていきます。一般NISAとつみたてNISAでは、購入できる商品が異なります。そのため一概に比較するのは難しいのですが、商品別買付額の比率にそれぞれのNISAを利用している人の特徴がでています。

（参考）一般／つみたてNISAで購入できる商品一覧
一般NISA	公募株式投資信託、上場株式、ETF、REIT
つみたて NISA	投資信託のうち、金融庁が対象商品として認めたインデックス型投信 157本、アクティブ運用投信等 18本、ETF 7本計182本（2020年6月29日現在）

一般NISAの商品別買付額の比率は、投資信託55.7%、上場株式41.5%、ETF 1.8%、REIT 1.0%です。

つみたてNISAの商品別買付額の比率は、インデックス投信75.5%、アクティブ運用投信等15.1%、ETF0.02%になります。

NISAといえば投資信託を活用して長期の資産形成を図るイメージがありますが、一般NISAでは個別の上場株式への投資比率が高くなっています。上場株式に投資するには、証券会社にNISA口座を作る必要があります。一般NISAは投資経験のある方も多く利用されているかと思われます。

また、一般NISA、つみたてNISAとも運用コストが公募株式投資信託に比べ安い傾向にあるETFの人気がないのは意外な結果でした。

ただし、一般NISAの直近3カ月の商品買付額の増加率では、全体が7.2％増に対してETFは15.9％増ともっとも高い伸び率を示しました。これは、直近3カ月の年代別増加率で20歳代が最も高かった影響かもしれません。

つみたてNISAの直近3カ月の買付額の増加率は、全体で25.5%増、インデックス投信28.2%増、アクティブ運用投信等17.6%増、ETF 17.2%増でした。こちらも、商品別買付額の比率に比べ高い伸びを示しています。ETFの認知が進んでいるのかもしれません。

一般・つみたてNISAともに、若年層の投資額が増えている

一般NISAの年齢別買付額の比率は下図の通り、60歳代が最も多く28.3%、以下70歳代22.2%、50歳代17.1%、40歳代13.7%、30歳代9.0%、80歳代以上6.9%、20歳代2.8%の順になっています。年代別の口座数比率では60歳代、70歳代はほぼ同率でしたが、買付額では60代の方が多く、かなり差があることがわかります。