つみたてNISAの銘柄変更で失敗しないためには

つみたてNISAを続けていると、銘柄を変更したいという場面も出てきます。しかし、つみたてNISAでどう銘柄変更すればいいか分からない人もいるでしょう。本記事では、銘柄変更のやり方ややってはいけない変更、銘柄変更すべきタイミングなどをまとめて紹介します。

つみたてNISAでスイッチングすると非課税枠を無駄に消費してしまう
銘柄変更を検討する場合は、単純に積み立てるファンドを変更すればOK
値下がりはチャンス！　下がったからといって安易に銘柄変更してはいけない

つみたてNISAのおさらい

つみたてNISAは、毎月決まった金額をコツコツと拠出して投資信託やETFを購入し、じっくり時間をかけて資産を形成するための制度です。投資信託を保有している間に得た分配金と、値上がり後に売却して得た利益が、購入した年から数えて20年間課税されない点がメリットです。

つみたてNISAの対象銘柄は金融庁の厳しい基準をクリアして選ばれたもので、手数料が安く、分配金が頻繁に支払われない（＝積立投資に向いている）といった条件を満たした商品です。初心者でも始めるハードルが低いこともあり、開設された口座数も2021年6月末時点で417万口座を超え、買い付け額は1兆円を超えるなど、老若男女問わずたくさんの人に利用されています。

つみたてNISAに向いているのはどんな人？

つみたてNISAで銘柄変更はできるの？

この記事を見ている人の中には「積み立てする投資信託を途中で変えられるのか？」という素朴な疑問を持っていたり、実際にいま投資信託の銘柄変更を検討したりしている人も多いと思います。

結論から言うと「つみたてNISAで銘柄変更はいつでも可能」です。やり方はとてもシンプルで、現在積み立てしている投資信託をストップし、別の投資信託を新規で積立設定するだけです。つみたてNISAの年間非課税枠は40万円までなので、上限までであれば自由に銘柄を変更できます。臨機応変に投資先を調整できるので、市場の状況が変わってしまっても安心です。

銘柄変更の際に絶対にやってはいけないこと

今まで積み立ててきた商品を売却して、その資金で違う商品を購入することを「スイッチング」と呼びます。運用成績が下がってきた投資信託があると気軽にスイッチングを考えてしまいますが、つみたてNISAでは気軽なスイッチングはNGだと肝に銘じておきましょう。

つみたてNISAでスイッチングをすべきではない理由は、いったん売却し、新しく銘柄を買う必要がありますが、その際、売却した分の非課税枠が戻るわけではないからです。

例えば、これまで積み立ててきたAファンドを売却し、その売却益でBファンドを積み立てるとしましょう。

売却益が30万だとしてそれをBファンドの購入に全額使うとすれば、その年の残りの非課税枠は10万円しかありません。それならば、これまで積み立てたAファンドはそのままにして非課税で運用し、新たに購入する銘柄をBファンドに変更したほうがいいかもしれません。つみたてNISAが利用できる枠は年間で40万円分しかないため、むやみにスイッチングすると新規購入の枠が不足する可能性が出てくるわけです。